Từng được ca ngợi cùng với những tên tuổi như Revolut, Monzo và Transferwise như một ngọn hải đăng sáng chói về năng lực fintech của châu Âu, sự sụp đổ kịch tính – thực tế gần như phim – của tập đoàn thanh toán Đức Wirecard đã đặt ra những câu hỏi lớn hơn về tương lai của bối cảnh fintech ở châu Âu.
Trong khi sự thống trị sâu sắc của các công ty công nghệ Hoa Kỳ, được thể hiện đáng chú ý nhất bằng hiệu suất đặc biệt của thứ gọi là cổ phiếu FAANG, đã trở thành một đặc điểm bất biến trong bối cảnh kinh doanh mà các công ty Vương quốc Anh và Eurozone đơn giản phải sống chung, fintech từ lâu đã được xem như một lĩnh vực mà châu Âu có thể cạnh tranh với Mỹ.
Tuy nhiên, khi các thông tin chi tiết về quy mô gian lận và sơ suất tại Wirecard dần được đưa ra trên báo chí kinh doanh toàn cầu, phản ứng của Hoa Kỳ rất rõ ràng: “điều này chứng tỏ châu Âu không thể làm fintech!” Trong khi đó, California và New York vẫn mở cửa cho hoạt động kinh doanh và các tài năng toàn cầu trong lĩnh vực fintech dường như có ít lý do để tiếp tục đặt hy vọng vào các trung tâm tài chính của EU với vai trò như những vườn ươm đổi mới.
Trong thực tế, câu chuyện ít đơn giản và một chiều hơn đáng kể so với câu chuyện này. Công nghệ tài chính châu Âu còn lâu mới diệt vong, nhưng tương lai của nó có thể nằm ngoài Khu vực đồng tiền chung châu Âu và gần hơn với các trung tâm tài chính toàn cầu truyền thống là Canary Wharf và Thành phố London.
Trên thực tế, trong khi các công ty khởi nghiệp fintech của London đã có được một loạt lợi thế độc đáo so với các đối thủ cùng châu lục, thì thủ đô này cũng đang củng cố vị trí ưu tiên của mình như một trung tâm tài chính đột phá của châu Âu và toàn cầu trong những năm tới.
Một điểm đến mới trên đường chân trời phía Đông London: Wood Wharf
Tiến bộ nhanh chóng đang được thực hiện tại Wood Wharf, một trung tâm công nghệ mới hiện đại đang hình thành ngay bên cạnh Canary Wharf, là minh chứng cho năng lượng và tốc độ đặc trưng cho bối cảnh khởi nghiệp ở London nói chung và fintech nói riêng.
Được quảng cáo là ít ‘công ty’ hơn, đồng thời sáng tạo và đột phá hơn so với Canary Wharf, Wood Wharf nhằm mục đích thu hút các công ty khởi nghiệp muốn có không gian văn phòng cao cấp với cơ sở vật chất và kết nối giao thông tuyệt vời với mức giá cho thuê mà các công ty trẻ, đột phá có thể mua được. Như vậy, nó hứa hẹn sẽ cung cấp sự kết hợp phù hợp giữa các công ty đương nhiệm và những công ty mới gia nhập cạnh nhau để tạo ra các dự án năng lượng cạnh tranh tương tự ở các nơi khác trên thế giới.
Trong khi một số người hoài nghi rằng liệu fintech và các công ty đột phá khác sẽ muốn tiếp cận đại chúng cùng nhau, thì cũng cần nhớ rằng những sự chống đối tương tự đã được đưa ra trong những ngày đầu về chính Canary Wharf, và đối với hầu hết chúng ta cho đến nay, gần như không thể tưởng tượng một London mà không có sự hiện diện của nó. Các hiệu ứng tích tụ được nghiên cứu và ghi chép kỹ lưỡng, tính khả dụng của băng thông rộng sợi siêu nhanh và sự hợp lực thu được từ việc xác định vị trí quá gần với cả các công ty khởi nghiệp cạnh tranh cũng như các fintech khổng lồ đang tìm cách đánh cắp thị phần từ Wood Wharf cho thấy một vị trí rất đáng mơ ước.
Quy định thông minh hơn cho tài chính thông minh hơn
Việc ươm mầm thế hệ tiếp theo của các nhà đổi mới fintech cũng sẽ yêu cầu các quy định đẳng cấp thế giới. Một phần nguyên nhân sự cố đột ngột của Wirecard là do các cơ quan quản lý và kiểm toán của Đức đã thất bại nhiều lần. Cùng với các hoạt động đang diễn ra của Deutsche Bank, nó thực sự gây ấn tượng không tốt về năng lực ngân hàng của Đức và Eurozone trên toàn quốc.
Trong khi về mặt tức thì, Brexit có thể đơn giản gây đau đầu cho các công ty Anh, trong trung hạn vẫn có chỗ cho sự lạc quan đáng kể về triển vọng của một hệ thống quy định tài chính của Vương quốc Anh hậu Brexit có thể tạo ra một môi trường tốt hơn cho sự đổi mới so với Khu vực đồng tiền chung châu Âu hoặc Hoa Kỳ. Quy định nhanh hơn, có mục tiêu hơn có thể tạo ra sự ổn định và trách nhiệm giải trình trong khi không bóp nghẹt sự tăng trưởng hoặc đổi mới.
Cải thiện quy định hiện hành sẽ làm quá trình xử lý và phê duyệt nhanh hơn, cho phép nhiều ngân hàng thách thức hơn tham gia vào thị trường bán lẻ trước nay quá tập trung. Bằng cách chống lại sự thống trị của những người đương nhiệm, các ngân hàng thách thức cuối cùng phải hạ giá và nâng cao chất lượng cũng như sự lựa chọn của các dịch vụ được cung cấp. Một thành công gần đây trong lĩnh vực này là Starling Bank, đơn vị đã khiến cho việc tiếp cận ngân hàng doanh nghiệp dễ dàng hơn thông qua việc tăng cường sử dụng các chức năng trực tuyến, do đó đưa các yếu tố cạnh tranh cả về giá và phi giá trở lại một phân khúc của thị trường mà trước đây khá tĩnh.
Một ví dụ khác gần đây là Vive, một công ty khởi nghiệp fintech đã giành được giấy phép hạn chế để cung cấp một số sản phẩm tài chính nhất định từ Ngân hàng Trung ương Anh vào tháng 1 năm 2020. Vive xuất hiện từ năm 2017 và trong khi Chủ nghĩa Thatcher áp đặt các quy định sẽ không có lợi đối với người tiêu dùng hoặc công ty khởi nghiệp ở Vương quốc Anh, khả năng có một khuôn khổ quy định ít quan liêu hơn, có mục tiêu hơn và linh hoạt hơn sau Brexit sẽ hỗ trợ các fintech của London tiếp tục đổi mới. Việc chờ đợi lâu để được phê duyệt theo quy định cuối cùng đóng vai trò như một rào cản gia nhập, tiếp tục chiếm lấy lợi thế mà các ngân hàng đã thành lập đang hưởng.
Sức mạnh về chiều sâu
Cuối cùng, trong khi khả năng quy định linh hoạt hơn và chất lượng tốt hơn có thể mang lại cho Vương quốc Anh lợi thế so sánh so với Khu vực đồng tiền chung châu Âu, thì yếu tố cạnh tranh thực sự là độ sâu và đa dạng tuyệt đối của bối cảnh fintech ở London.
Có một không hai ở châu Âu, London tự hào có một lượng lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ năng động đang làm việc để cách mạng hóa mọi thứ, từ hệ thống thanh toán đến bảo hiểm, gây quỹ và đầu tư vào tài khoản vãng lai. Trong khi những cái tên như Revolut và TransferWise hiện đã đạt được thành công trên toàn cầu, khiến cái mác ‘công ty khởi nghiệp fintech’ trở nên hơi thừa trong trường hợp của họ, thế hệ nhà đổi mới tiếp theo đang ra đời với tốc độ nhanh chóng và với số lượng không thể nhận ra ở bất kỳ nơi nào khác ngoài Hoa Kỳ.
Sự đa dạng của các dự án fintech này tạo ra nguồn năng lượng khởi nghiệp độc đáo của London; đối với mọi lĩnh vực của vũ trụ dịch vụ tài chính, gần như chắc chắn có nhiều công ty có mặt tại London để giải quyết các vấn đề liên quan đến từng lĩnh vực cụ thể.
Một điểm nhấn thú vị về vấn đề này là ứng dụng mới của AI vào lĩnh vực tư vấn tài chính, chẳng hạn như về chủ đề làm thế nào để tiết kiệm nhiều hơn và sử dụng tốt hơn các khoản tiết kiệm đã nói. Có trụ sở tại EC1, Cleo AI đã phát triển một cố vấn AI ảo, ‘Cleo’, cung cấp thông tin chi tiết về tài chính dựa trên khoa học dữ liệu phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.
Tóm lại: đừng vội từ bỏ các fintech bên ngoài Hoa Kỳ!
Về tác giả
Bạn đọc có thể quan tâm: Mỹ vs. Trung Quốc– Ai Sẽ Thắng Cuộc Đua CBDC?
