Trở lại năm 1994, Bill Gates đã nói rằng dịch vụ ngân hàng là cần thiết, còn ngân hàng thì không. “Chúng ta đang đứng trước thời khắc của sự thay đổi lớn”, đây là điều chúng mà ta vẫn thường nghe thấy. Các công nghệ mới cuối cùng đã đến và xã hội đã sẵn sàng đón nhận chúng. Vậy điều này sẽ làm thay đổi toàn bộ dịch vụ tài chính trong tương lai như thế nào?
Xã hội luôn đòi hỏi những gì nó cần tại một thời điểm cụ thể, và chúng ta là bậc thầy trong việc tìm ra cách để những đổi mới này được thực hiện trong thế giới thực. Động lực và khả năng trong việc đổi mới được xã hội định hướng bao gồm: nhu cầu, nguồn lực, và có lẽ sâu xa nhất chính là đặc tính của nó.
Có một phát hiện quan trọng là, đổi mới và hội nhập hiếm khi đi cùng với nhau, đặc biệt là trong tài chính. Có một sự thay đổi lớn đang diễn ra trong ngành ngân hàng với sự khởi đầu của cuộc cách mạng kỹ thuật số được thúc đẩy bởi các công nghệ mới, đặc biệt là điện thoại thông minh.
Tất cả điều này đã góp phần dẫn đến một số thay đổi khá thú vị. Việc áp dụng “tư duy nguyên lý khởi nguyên” trong các dịch vụ tài chính có nghĩa là các mô hình truyền thống mà chúng tôi nghĩ đến như kiến trúc cốt lõi của ngân hàng đang được thay thế bằng các giá trị mới cho những trải nghiệm kỹ thuật số.
Dưới đây là bốn dự đoán của tôi về hoạt động dịch vụ ngân hàng năm 2030
2 tỷ người tham gia vào dịch vụ tài chính với tài khoản ngân hàng kỹ thuật số
Nhìn vào tài khoản ngân hàng cốt lõi của chúng ta. Trên cơ sở thực tế tài khoản ngân hàng hàng ngày, khoảng hai đến ba tỷ người sẽ tham gia vào các dịch vụ tài chính trong khoảng thời gian từ 2010 đến 2030. Gần 95% trong số họ sẽ không bao giờ đến chi nhánh ngân hàng. Họ sẽ truy cập vào một ứng dụng lưu giữ giá trị cơ bản có sẵn trên điện thoại di động. Kể từ khi tạo ra điện thoại thông minh, 1,4 tỷ người đã tham gia vào hệ sinh thái dịch vụ tài chính mà không cần đến chi nhánh ngân hàng (800 triệu người chỉ tính riêng ở Ấn Độ và một con số tương đương ở Trung Quốc.)
Giảm đáng kể việc đến các chi nhánh ngân hàng
Trong thập kỷ tới, tài khoản ngân hàng bản thân nó sẽ được coi là vật phẩm trên nền tảng đám mây hoặc trên điện thoại của bạn chứ không phải là vật phẩm hữu hình bạn nhận được từ ngân hàng. Cách chúng ta nghĩ về một tài khoản ngân hàng cơ bản có giá trị lưu trữ sẽ thay đổi vào năm 2030. Các tương tác hàng ngày với các dịch vụ tài chính sẽ được tiến hành trên cơ sở kỹ thuật số. Nhiều người sẽ sử dụng quyền truy cập kỹ thuật số vào các dịch vụ tài chính hơn, điều này sẽ giảm đáng kể số lần đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng và tất cả những nhân viên tư vấn là con người sẽ trở nên vô giá trị.
50% hạng mục được quản lý bởi các tư vấn viên Rô bốt
Nếu một người muốn phát triển kinh doanh trong tương lai, họ phải dựa vào nền tảng kỹ thuật số, các mối quan hệ kỹ thuật số cũng như sự gắn kết với kỹ thuật số. Chúng ta không thể mở rộng quy mô kinh doanh tương lai chủ yếu dựa trên sức lao động của con người. Đến năm 2025, dưới góc độ của một nhà tư vấn, nhiều người sẽ nhận được lời khuyên mỗi ngày từ trí tuệ nhân tạo về vấn đề tài chính của họ hơn là từ con người. Đến năm 2030, nhiều khả năng việc quản lý tài sản tự động nơi các tư vấn viên Robot quản lý sẽ có cùng quy mô với các hạng mục quản lý của con người.
Ant Financial sẽ là tổ chức tài chính lớn nhất thế giới
Nếu là Steve Jobs hoặc Jack Ma, có thể chúng ta sẽ nói, chúng ta sẽ bắt đầu lại từ đầu, chúng ta sẽ sử dụng “tư duy nguyên lý khởi nguyên” bởi vì các tổ chức dịch vụ tài chính có tốc độ mở rộng nhanh nhất trên thế giới hiện nay đều là kỹ thuật số. Điều này cho phép họ mở rộng quy mô rất nhanh. Và kết quả là, ngân hàng kỹ thuật số như Ant Financial sẽ có giá trị gấp đôi ICBC, biến họ thành tổ chức dịch vụ tài chính lớn nhất thế giới vào năm 2030.
Nhìn về tương lai, chúng ta luôn đứng giữa ranh giới lựa chọn nắm lấy hoặc từ chối sự thay đổi. Xét lại, có lẽ nên thừa nhận rằng đôi khi chúng ta đã từ chối những ý tưởng mà hiện nay đang được áp dụng rộng rãi chỉ vì nó nằm ngoài vùng an toàn của chúng ta.
Mỗi người trong chúng ta dành một lượng thời gian đáng kể trong ngày để tự hỏi và đặt ra những câu hỏi về thế giới xung quanh. Tại sao lại có nhiều cửa hàng cà phê như vậy trong tòa nhà này? liệu có cách nào hiệu quả hơn để phổ biến thông tin tới khách hàng của mình không? tôi liệu có còn sống để thấy ngày con người định cư trên Sao Hỏa không? Với ý thức mạnh mẽ về nhu cầu xã hội, một số ý tưởng cảm tính nhất tự nó lặp lại trong tâm trí mỗi chúng ta.
Sự tò mò bẩm sinh trong chúng ta khi được kết hợp với các yếu tố phù hợp (ví dụ như vốn, vật tư, kỹ năng cá nhân, mạng lưới) sẽ làm các ý tưởng chỉ tồn tại trong tâm trí bắt đầu làm việc và thậm chí được nhận thức rõ ràng.
Tuy nhiên, việc kết hợp các ý tưởng và các yếu tố sẵn có là đặc điểm của chúng ta. Liệu chúng ta có tiếp thu những ý tưởng và phương pháp mới, và chúng ta có sẵn sàng chủ động đóng góp vào hệ sinh thái đổi mới hay không? Đặc biệt là trong ngành công nghiệp có quy định cao như ngân hàng và tài chính, việc khởi xướng một hệ thống mới hoặc thậm chí chỉ đơn giản là nâng cấp một hệ thống hiện có cũng có thể là yếu tố cản trở lớn đối với nhiều người, vì những rắc rối và thất bại tiềm ẩn của nó. Tuy nhiên, rất nhiều thứ mà chúng ta đang tận hưởng ngày hôm nay đã có thể không bao giờ trở thành hiện thực nếu những người đi đầu chỉ dừng lại ở những ý tưởng.
Về tác giả:
Rudy Lim trước đây là Giám đốc tài chính công nghệ ngân hàng DBS của Singapore. Trong suốt thập kỷ qua, Rudy đã gặp rất nhiều doanh nhân ở tất cả các giai đoạn phát triển khác nhau, cả ở khu vực và trên thế giới, với tư cách là nhà đầu tư và nhà cố vấn. Ông giữ vững quan điểm rằng công nghệ nên được sử dụng để tạo ra giá trị cho xã hội. Vai trò của Rudy tại DBS cho phép ông tiếp tục kiên định với quan điểm này. Để đánh bại các phương tiện ngân hàng truyền thống và duy trì vị thế của DBS như là ngân hàng hàng đầu trong khu vực, ông đã giúp định hướng sứ mệnh của DBS là tích hợp các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) vào hoạt động kinh doanh cốt lõi của DBS. Trước khi gia nhập DBS, Rudy đã làm việc tại Singapore Press Holdings (SPH) với tư cách là một nhà đầu tư mạo hiểm và giải quyết các chiến lược đổi mới. Tại đó, ông đã làm việc chặt chẽ với các Startup truyền thông để phát triển các mô hình kinh doanh và tập trung nguồn doanh thu mới trên khắp các phương tiện truyền thông và nền tảng gắn kết của SPH. FinTech Guru rất mong các ý kiến đóng góp về bức tranh toàn cảnh thay đổi xảy ra tại điểm giao nhau giữa công nghệ và tài chính.
Lưu ý: Bài viết này lần đầu được đăng trên BLockchain Asset Review sau đó cho phép NewsFirstLine tái bản.
